Кооператив «Жилищный баланс» предлагает покупать квартиры без обычного банковского кредита и даже без первого взноса. Но и свою нюансы здесь тоже есть. CityDog.io рассказывает, как работает кооператив, сколько придется переплатить и что будет, если захотите из него выйти.
Что это такое – «Жилищный баланс» и как он работает?
«Жилищный баланс» – потребительский кооператив, который объединяет около 30 000 участников и предлагает им свой способ покупки жилья – без обычного банковского кредита.
Организация зарегистрирована в 2014 году, а в Минске работает с 2018-го. Сейчас у «Жилищного баланса» есть 9 офисов в 8 городах – в Минске, областных центрах, а также в Бобруйске и Новополоцке. За все время работы сервис купил около 6500 квартир в 160 населенных пунктах Беларуси.
Выглядит все примерно так: вы вступаете в кооператив, вносите деньги, за них кооператив покупает квартиру. Вы в нее заселяетесь и живет по договору найма. Дальше продолжаете выплачивать необходимую сумму, и после полной выплаты квартира переходит в вашу собственность.
Бесплатно, но без права продажи. Разбираемся, кто в Минске может получить социальное жилье и как это сделать
.jpg)
Фото: Eugene Chystiakov, Unsplash.com.
Важно: вы не получаете квартиру сразу – сначала нужно накопить
Схема «Жилищного баланса» устроена не так, как обычный кредит: нельзя просто прийти, выбрать квартиру – и сразу заселиться. Сначала нужно стать участником кооператива и заключить договор. Для оформления нужны будут паспорт, справка о доходах и справка о составе семьи. Как уточняют в кооперативе, две последние справки можно предоставить позже.
После этого начинается накопительный период. Проще говоря, это время, когда вы постепенно собираете нужную сумму на квартиру, регулярно внося деньги в кооператив. Зачем он нужен? «Жилищный баланс» сначала должен убедиться, что участник способен регулярно выполнять свои финансовые обязательства. Кроме того, накопления влияют на то, когда вы сможет перейти к следующему этапу – непосредственно покупке квартиры.
Важно: в «Жилищном балансе» вносить первоначальный взнос за квартиру необязательно – начать можно и с нуля.
Чем больше вы вносите и чем раньше выполняете план накоплений, тем выше ваш рейтинг. А значит, тем быстрее сможете получить квартиру. При этом, по словам кооператива, рейтинг не зависит от того, сколько людей вступило в кооператив до или после вас.
Сколько нужно ждать квартиру?
Точного срока для всех нет. Он зависит от стоимости выбранной квартиры, первоначального взноса и того, сколько вы можете откладывать каждый месяц. В «Жилищном балансе» говорят, что минимальный накопительный период – 7 месяцев, в таком случае изначально нужно внести 50% от стоимости и заключить договор на срок до 6 лет. Если вы изначально вносите около 30% от стоимости жилья, накопительный этап занимает примерно 1,5−2 года. Для тех, кто вступает без первого взноса, этот период длится примерно 3,5−4 года.
Пример. У вас есть 20 000$, вы хотите купить однушку в Минске за 65 000$ (или примерно 185 000 рублей). При рассрочке на 15 лет накопительный этап составит примерно 1,5−2 года, ежемесячно нужно будет платить 1015 рублей. При рассрочке на 10 лет въехать можно будет уже примерно через 1−1,5 года, а платеж будет равен 1400 рублям.
Важно: это только пример. Универсального платежа или единого срока для всех участников нет – расчет делают индивидуально.
В Беларуси запускают кредит на жилье под 1%. Посчитали, сколько придется платить на самом деле
Что происходит, когда накопительный период заканчивается?
Когда все условия программы выполнены, «Жилищный баланс» покупает выбранную вами квартиру. Но сразу вашей она не становится: до полной выплаты ее стоимости собственником остается кооператив.
Но ждать окончания выплат, чтобы заселиться, не нужно. Вы можете сразу въехать в квартиру и жить в ней по бессрочному договору найма: оплачивать коммуналку, зарегистрироваться по этому адресу. А когда вся сумма будет выплачена, квартира перейдет в вашу собственность.
Важно: у кооператива нет реестра продаваемых квартир, из которого можно выбрать себе жилье. Вы ищете его самостоятельно на любых сайтах недвижимости или другими способами. Это может быть любое жилье – вторичное, новое или долевое строительство. А уже покупает вам его «Жилищный баланс».
Фото: Matt Barnard, Pexels.com.
Сколько придется переплатить?
Стоимость квартиры – это не единственные расходы в этой схеме. «Жилищный баланс» называет несколько видов дополнительных платежей.
- Первый – вступительный взнос в размере 0,5% от стоимости планируемой квартиры.
- Второй – единовременный членский взнос: 5% от той суммы, которую кооператив добавляет к вашим накоплениям при покупке квартиры.
Например, если квартира стоит 150 000 рублей, а на момент ее покупки вы накопили 50 000 рублей, сумма дофинансирования составит 100 000 рублей. Именно от этой суммы рассчитывается членский взнос.
Плюс каждый месяц нужно платить еще 0,5% от той части стоимости квартиры, которую вы еще не выплатили. Чем меньше остается выплатить, тем меньше будет и эта сумма. Но такая переплата уже включена в ваш ежемесячный платеж.
Есть еще один момент: ежемесячный платеж со временем может меняться. В «Жилищном балансе» стоимость квартиры и все платежи рассчитывают в условных единицах – здесь их называют учетными паями. Их стоимость пересчитывается с учетом индекса потребительских цен. Поэтому, если цены в стране растут, может увеличиться и стоимость этой условной единицы, а вместе с ней – платеж за квартиру.
Что будет, если я не смогу внести очередной платеж?
Если проблемы появились еще во время накопительного периода, кооператив говорит, что за пропуск платежа штраф не начисляется. Но все равно последствия будут: если вы сбиваетесь с графика по выплатам, сроки получения квартиры тоже будут замедляться.
После того как квартира уже куплена и вы продолжаете выплачивать ее стоимость, ситуация другая: за нарушение обязательств могут применяться штрафные санкции.
При серьезных финансовых или жизненных проблемах можно попросить об отсрочке. «Жилищный баланс» может предоставить ее на срок до 12 месяцев, но только если обстоятельства подтверждены документами. Среди примеров кооператив называет потерю работы из-за сокращения или длительную болезнь. А вот отпуск по уходу за ребенком не считается трудной жизненной ситуацией для такой отсрочки.
Можно ли сдавать или продать квартиру, пока я ее не выкупил?
Пока вы не выплатили всю сумму, квартира юридически принадлежит кооперативу. Поэтому распоряжаться ею как обычный собственник не можете. Например, сдать квартиру в аренду нельзя – жить в ней можете только вы и ваша семья.
Продать такую квартиру обычным способом тоже невозможно. Но есть другой вариант – выйти из программы. Для этого вам нужно найти другого человека, который готов продолжить выплаты по этой квартире. В таком случае обязательства перед кооперативом переоформляются на нового участника, а вы получаете обратно свои деньги по установленной схеме.
А вот после того, как вся сумма выплачена и квартира оформлена в собственность, вы уже можете распоряжаться ею как захочется: продать, подарить или сдать в аренду.
Фото: Anastasia Shuraeva, Pexels.com.
А если я передумаю и захочу выйти из кооператива?
Такая возможность есть. Вы можете выйти из «Жилищного баланса», даже если еще не выплатили всю стоимость квартиры. Для этого нужно подать заявление о выходе. По информации кооператива, деньги должны вернуть в течение 30 дней.
Но здесь нужно внимательно посмотреть на условия, прописанные в вашем договоре: какие суммы возвращаются, в каком порядке происходит расчет и есть ли разница между выходом на этапе накопления и после получения квартиры.
А вот что говорят беларусы, которые уже вступили в «Жилищный баланс»
«Я вступила в “Жилищный баланс” в прошлом году. Долго думала, сомневалась. Да, риск есть везде. Но у меня больше никаких вариантов нет. Банк кредит не дал, зарплата маленькая. Поручителей желающих не нашла. А тут вношу регулярные платежи – больше положенного, надеюсь, скоро выплачу. Хорошо, что сумма недвижимости не большая», – делится ladyinnblue.
«Мы третий год состоим в “Жилищном балансе”... Я самозанятая, муж дальнобойщик. Никаких кредитов мы получить не можем. Это единственный вариант купить свое жилье. Вторичка, трешка (без ремонта) в Мозыре от 45 000$. Этим летом уже заселение. Кидаем 1500 руб. в месяц. За эти 3 года накопилась третья часть от общей стоимости квартиры. Звонят и говорят “выбирайте квартиру”, вы выбираете – и они ее выкупают», – рассказывает ya_kolor_mozyr.
«Если вы любите риск и готовы потерять деньги, не жалея о этом – вам в “Жилищный баланс”. Это пирамида. С хорошей командой, которые умело убеждают. Законом не запрещено ввозить в подобного рода кооперативы. Я собственник квартиры, купленной по кредиту. Но с любопытством наблюдаю за “Жилищным балансом”. Он не имеет ни имущества, ни собственных домов. А народ несет деньги на счет. Сегодня контора есть, а завтра нет. Это риск. С квартирами остаются первые вступившие в кооператив. А что будет с теми, кто был в конце....», – рассуждает alenapromo.
Я когда с ними общалась, они называли суммы соразмерные банковскому кредиту (по моему запросу было намного больше 1000 рублей). Я тогда решила, что лучше возьму кредит, так хоть квартира сразу в моей собственности и банк выглядит надежнее, – делится опытом elenablonde2024.
«Квартира принадлежит “Жилищному балансу”, пока вы не выплатите им полную стоимость. И если эта пирамида накроется, вы останетесь и с долгами, и без квартиры», – пишет bgdn_al.
«Не развод. Не пирамида. Вам купят кв которую вы хотите, но пока не выкупите, она не ваша», – отмечает trendi912.
«Я лично не участвовала, но мой брат построил уже три квартиры. Две двушки и однушку за 6 лет. Вносил гораздо больше ежемесячного платежа и выкупал таким образом квартиры быстро», – рассказывает darikoja.
«Ну мы купили через ЖБ. У нас рассрочка на 5 лет. И я считаю, что это самый лучший вариант купить жилье в Беларуси. Как выплатим, еще раз стану на очередь», – считает viktoriasuhotskaya
«Проблема в том, что пока вы будете вкидывать в “жилбаланс” и ждать очереди, цена на жилье взлетит, доллар взлетит, стоимость продуктовой корзины взлетит, а договор составлен на предыдущие условия. Получите то, что получите. Сейчас даже с банками связываться опасно. Нужно смотреть договор, чтобы оценить риски. А они только по консультациям мотают.
Я думаю, связываться с ними или нет, зависит от соотношения ваших ожиданий к прописанным рискам. Мол, если смотрите вторую квартиру в ограниченном ценовом диапазоне для сдачи (остальное неважно), вероятно, будет неплохим вариантом», – рассуждает amperagn.
«Про минусы в основном пишут те, кто не вступил. Кто вступил – и мы в том числе – жалеем только об одном: что не вступили раньше. Да, ежемесячный платеж повышается, но это в среднем на 6-8 рублей в месяц», – делится missjaguax1.
Перепечатка материалов CityDog.io возможна только с письменного разрешения редакции. Подробности здесь.
